धन-शोधन निवारण और आतंकवाद-रोधी वित्तपोषण

धन-शोधन निवारण (AML) और अपने ग्राहक को जानें (KYC) नीति

(अंतिम बार 15.09.2026 को अपडेट किया गया)

1.    परिचय

1.1     https://gg.bet/ (इसके बाद "वेबसाइट") का स्वामित्व MJMotion Ltd. (इसके बाद "कंपनी") के पास है और यह उसके द्वारा संचालित है, जिसका पंजीकरण नंबर 2025-00817 है, यह सेंट लूसिया में पंजीकृत एक कंपनी है जिसका आधिकारिक पता ग्राउंड फ्लोर, द सोथबी बिल्डिंग, रॉडनी विलेज, रॉडनी बे, ग्रोस-आइलेट, सेंट लूसिया है।

1.2    वेबसाइट टोबिक गेमिंग एक्ट 2023 के अनुपालन में टोबिक गेमिंग कमीशन द्वारा जारी रिमोट गैंबलिंग लाइसेंस के तहत संचालित होती है।

1.3    1.1. जब तक अन्यथा न कहा गया हो, इस नीति में "हम", "हमें" और "हमारा" के सभी संदर्भ कंपनी को संदर्भित करते हैं, जबकि "उपयोगकर्ता", "खिलाड़ी", "ग्राहक", "आप" और "आपका" हमारी वेबसाइट का उपयोग करने वाले और इस नीति से सहमत होने वाले व्यक्ति को संदर्भित करते हैं।

1.4    यह एंटी-मनी लॉन्ड्रिंग (AML) और काउंटर-टेररिस्ट फाइनेंसिंग (CTF) पॉलिसी, नो योर कस्टमर (KYC) प्रक्रियाओं ("पॉलिसी") के साथ, मनी लॉन्ड्रिंग (ML) और टेररिस्ट फाइनेंसिंग (TF) को रोकने के लिए कंपनी की प्रतिबद्धता को रेखांकित करती है। यह पॉलिसी गेमिंग एक्ट, टोबिक गेमिंग कमीशन रेगुलेशंस ऑन AML एंड CTF, और रिमोट गेमिंग लाइसेंस होल्डर्स के लिए AML कोड ऑफ प्रैक्टिस के अनुसार विकसित की गई है, जिसमें उद्योग की सर्वोत्तम प्रथाओं को शामिल किया गया है।

1.5    कंपनी स्वीकार करती है कि उसकी सेवाओं का दुरुपयोग मनी लॉन्ड्रिंग या आतंकवादी वित्तपोषण गतिविधियों के लिए किया जा सकता है। परिणामस्वरूप, कंपनी ML और TF से जुड़े जोखिमों की पहचान करने, उनका आकलन करने और उन्हें कम करने के लिए अनुपालन की संस्कृति को बढ़ावा देने के लिए प्रतिबद्ध है।

2.    मनी लॉन्ड्रिंग (ML) और टेररिस्ट फाइनेंसिंग (TF) की परिभाषाएँ

2.1    आतंकवादी वित्तपोषण (TF)

आतंकवादी वित्तपोषण किसी भी ऐसी कार्रवाई को संदर्भित करता है जिसमें शामिल है:

·    किसी व्यक्ति द्वारा वित्तीय संसाधनों का प्रावधान या संचय, जो या तो यह इरादा रखता है या लापरवाही से इस संभावना को नजरअंदाज करता है कि ऐसे निधियों का उपयोग आतंकवादी गतिविधियों का समर्थन करने या उन्हें अंजाम देने के लिए किया जाएगा।

·    आतंकवाद में योगदान कर सकने वाले धन या संपत्तियों तक किसी अन्य पक्ष को पहुँच प्रदान करने वाली किसी भी वित्तीय व्यवस्था में भागीदारी, जबकि यह जानते हुए या यह संदेह करने के उचित आधार रखते हुए कि ये संसाधन आतंकवाद में योगदान कर सकते हैं।

2.2    धन शोधन (ML)

धन शोधन में शामिल हैं:

·    निधियों या परिसंपत्तियों का प्रबंधन, हस्तांतरण, कब्ज़ा या वितरण—किसी भी तरीके या चैनल के माध्यम से—उनके मूल को छिपाने के उद्देश्य से, यह जानते हुए, विश्वास करते हुए, या लापरवाही से अनदेखा करते हुए कि वे प्रत्यक्ष या अप्रत्यक्ष रूप से अवैध माध्यमों से प्राप्त किए गए थे।

·    वित्तीय लेन-देन में शामिल होना या उसे सुगम बनाना, जो किसी अन्य व्यक्ति को अवैध रूप से प्राप्त संपत्ति को प्राप्त करने, रखने, उपयोग करने या प्रबंधित करने में सक्षम बनाता है, जबकि उसके आपराधिक मूल के बारे में जानकारी हो या संदेह हो।

2.3    मनी लॉन्ड्रिंग के चरण

मनी लॉन्ड्रिंग की प्रक्रिया आमतौर पर तीन चरणों में सामने आती है:

·    प्लेसमेंट: अवैध रूप से प्राप्त धन वित्तीय प्रणाली में प्रवेश करता है, अक्सर जमा या मौद्रिक लिखतों में रूपांतरण के माध्यम से।

·    3. लेयरिंग: निधियों के मूल स्रोत को जानबूझकर कई लेनदेन करके छिपाया जाता है, जैसे कि स्थानांतरण या रूपांतरण।

·    एकीकरण: "स्वच्छ" धन को इस तरह से पुनर्निवेशित या निकाला जाता है जिससे उसे वैधता का आभास हो, जैसे कि कानूनी निवेश या संरचित निकासी के माध्यम से।

3.    नीति विवरण और उद्देश्य

3.1 कंपनी अपनी सेवाओं का उपयोग किसी भी अवैध उद्देश्य के लिए सख्ती से प्रतिबंधित करती है, जिसमें मनी लॉन्ड्रिंग (ML), आतंकवादी वित्तपोषण (TF), या प्रतिबंधों का उल्लंघन शामिल है। ऐसी गतिविधियों को रोकने के लिए, कंपनी निम्नलिखित के लिए प्रतिबद्ध है:

·    एक Enterprise-Wide Risk Assessment (EWRA) का संचालन और नियमित रूप से अद्यतन करना जो ML और TF से संबंधित है, जो AML Program का आधार है। कंपनी आवधिक आधार पर और जब उसके व्यवसाय या संचालन में महत्वपूर्ण परिवर्तन होते हैं, तो एक Enterprise-Wide Risk Assessment (EWRA) करती है। EWRA प्रमुख मनी लॉन्ड्रिंग और आतंकवादी वित्तपोषण जोखिम कारकों का आकलन करता है, जिसमें ग्राहक प्रकार, भौगोलिक जोखिम, पेश किए गए उत्पाद और सेवाएं, भुगतान के तरीके और लेनदेन के पैटर्न, परिचालन वितरण चैनल और तीसरे पक्ष के आपूर्तिकर्ताओं का उपयोग शामिल है। EWRA के परिणामों का उपयोग कंपनी के जोखिम-आधारित AML/CFT नियंत्रणों और प्रक्रियाओं को सूचित करने के लिए किया जाता है।

·    एक व्यापक AML Program लागू करना, जिसमें नियामक आवश्यकताओं के अनुपालन में ML और TF जोखिमों की पहचान करने, उनका आकलन करने और उन्हें कम करने के लिए डिज़ाइन की गई लिखित नीतियां, प्रक्रियाएं और नियंत्रण शामिल हैं।

·    2. एक वरिष्ठ प्रबंधक की नियुक्ति करना जो AML प्रोग्राम और संबंधित नीतियों, प्रक्रियाओं और नियंत्रणों के कार्यान्वयन की देखरेख के लिए जिम्मेदार हो।

·    कर्मचारियों को AML और अनुपालन संबंधी मामलों पर निरंतर प्रशिक्षण और शिक्षा प्रदान करना।

·    AML प्रोग्राम, नीतियों, प्रक्रियाओं और नियंत्रणों की प्रभावशीलता का आकलन करने के लिए स्वतंत्र समीक्षाओं में संलग्न होना, निरंतर निगरानी करना और आंतरिक ऑडिट करना।

·    AML नियामक प्राधिकरणों और अन्य संबंधित संस्थानों के साथ पूर्ण सहयोग करना।

·    निरंतर समीक्षाओं के माध्यम से इस नीति और AML Program में लगातार सुधार करना, कानूनी अपडेट, सर्वोत्तम प्रथाओं, नियामक मार्गदर्शन और ऑडिट निष्कर्षों का अनुपालन सुनिश्चित करना।

3.2 इस AML और KYC नीति का प्राथमिक उद्देश्य उन प्रमुख प्रक्रियाओं, प्रणालियों और नियंत्रणों को परिभाषित करना है जिन्हें कंपनी ने अपने संचालन के भीतर ML और TF के जोखिमों का पता लगाने और उन्हें कम करने के लिए लागू किया है।

4.    सुरक्षा और निगरानी

4.1    किसी भी गेमिंग व्यवसाय के लिए सभी परिचालन पहलुओं, जिनमें भौतिक स्थान, उपकरण, कार्मिक, संचार और वित्तीय लेनदेन शामिल हैं, में सुरक्षा बनाए रखने के लिए सुदृढ़ निगरानी पद्धतियाँ महत्वपूर्ण हैं। इन सुरक्षा मानकों को बनाए रखने के लिए, कंपनी सुरक्षात्मक उपायों और प्रक्रियाओं का एक व्यापक सेट लागू करेगी।

4.2    कंपनी परिचालन दक्षता और सुरक्षा बढ़ाने के लिए कॉल रिकॉर्डिंग तकनीक का उपयोग करती है। यह प्रणाली कई प्रमुख लाभ प्रदान करती है, जैसे:

·    कर्मचारियों के प्रशिक्षण और व्यावसायिक विकास में सुधार;

·    "दांवों, लेनदेन के समय और वित्तीय अभिलेखों का सटीक दस्तावेजीकरण सुनिश्चित करना;"

·    उपयोगकर्ता के हितों की सुरक्षा करना और साथ ही कंपनी की प्रतिष्ठा को बनाए रखना;

·    कर्मचारियों और उपयोगकर्ताओं के बीच संभावित मिलीभगत का पता लगाने और उसे रोकने के लिए निगरानी प्रोटोकॉल को सुदृढ़ करना।

4.3    कर्मचारी भूमिकाएँ और अनुपालन दायित्व डेटा सुरक्षा और सॉफ़्टवेयर तथा हार्डवेयर की सुरक्षा के महत्व को देखते हुए—विशेषकर नॉन-फेस-टू-फेस लेनदेन के माहौल में—कंपनी "जो कुछ भी एन्क्रिप्ट किया जा सकता है उसे एन्क्रिप्ट करें" की सख्त नीति का पालन करेगी। साझा ड्राइव तक पहुंच को सख्ती से नियंत्रित, मॉनिटर किया जाएगा और, जहां आवश्यक हो, पासवर्ड-सुरक्षित किया जाएगा। यह सुनिश्चित करने के लिए सुरक्षित डेटा स्टोरेज और बैकअप प्रक्रियाएं मौजूद हैं कि उपयोगकर्ता डेटा अनधिकृत पहुंच से सुरक्षित रहे और डेटा हानि को रोका जा सके।

5.    कर्मचारी भूमिकाएँ और अनुपालन दायित्व

5.1    कंपनी ने एक वरिष्ठ प्रबंधक को अनुपालन अधिकारी के रूप में नामित किया है, जिसे एंटी-मनी लॉन्ड्रिंग (AML) उपायों के विकास, कार्यान्वयन और प्रवर्तन की देखरेख का कार्य सौंपा गया है। यह भूमिका प्रासंगिक विनियमों और कंपनी के AML फ्रेमवर्क, जिसमें यह नीति भी शामिल है, का पालन सुनिश्चित करती है। अनुपालन अधिकारी के प्राथमिक कर्तव्यों में शामिल हैं:

·    AML रणनीतियों का डिज़ाइन, कार्यान्वयन और मूल्यांकन करना;

·    उभरते AML रुझानों और उद्योग के सर्वोत्तम अभ्यासों के बारे में सूचित रहने के लिए प्रमुख हितधारकों के साथ जुड़ना;

·    AML नीतियों और प्रक्रियाओं का प्रबंधन और नियमित रूप से अद्यतन करना;

·    नियामक परिवर्तनों और व्यावसायिक विकास का मूल्यांकन करना ताकि अनुपालन सुनिश्चित किया जा सके;

·    उच्च जोखिम वाले परिदृश्यों की पहचान करना और उचित सुरक्षा उपायों की सिफारिश करना;

·    संदिग्ध गतिविधियों की जाँच करना और उनकी रिपोर्ट करना;

·    वरिष्ठ प्रबंधन और निदेशक को अनुपालन रिपोर्ट तैयार करना और प्रस्तुत करना।

5.2    कंपनी के भीतर अपनी स्थिति के बावजूद, सभी कर्मचारियों, निदेशकों और अधिकारियों को इस नीति का पालन करना चाहिए और मनी लॉन्ड्रिंग (ML) और आतंकवादी वित्तपोषण (TF) की पहचान करने और उसे रोकने में सक्रिय रूप से योगदान देना चाहिए। यदि किसी कर्मचारी को संदेह है या उसके पास यह मानने का कारण है कि कोई लेनदेन, संभावित लेनदेन, या कोई अन्य गतिविधि आपराधिक गतिविधि से जुड़ी हो सकती है, तो उन्हें तुरंत संबंधित प्रबंधक को इसकी सूचना देनी होगी। ऐसा करने में विफलता के परिणामस्वरूप अनुशासनात्मक उपाय किए जा सकते हैं।

5.3    कंपनी सभी कर्मचारियों को संदिग्ध गतिविधियों की प्रभावी ढंग से पहचान करने और उनकी रिपोर्ट करने के लिए आवश्यक ज्ञान और प्रशिक्षण से लैस करने के लिए समर्पित है। निरंतर अनुपालन सुनिश्चित करने के लिए, कर्मचारियों को ML और TF जोखिमों और नियामक दायित्वों पर निरंतर प्रशिक्षण प्राप्त होगा, जिसमें प्रति वर्ष कम से कम एक बार रिफ्रेशर कोर्स आयोजित किए जाएंगे।

AML प्रशिक्षण कार्यक्रम में निम्नलिखित मुख्य विषय शामिल हैं:

·    AML/CTF कानूनों और नियामक दायित्वों का अवलोकन (टोबिक क्षेत्राधिकार-विशिष्ट आवश्यकताओं सहित)

·    मुख्य मनी लॉन्ड्रिंग (ML) और आतंकवादी वित्तपोषण (TF) की विशिष्टताएँ और खतरे के संकेत

·    ग्राहक देय परिश्रम (CDD), संवर्धित देय परिश्रम (EDD), और सतत निगरानी प्रक्रियाएं

·    संदिग्ध लेनदेन की पहचान करने और उनकी रिपोर्ट करने की प्रक्रियाएँ

·    रिकॉर्डकीपिंग और डेटा सुरक्षा आवश्यकताएँ

·    प्रतिबंधों का अनुपालन और PEP पहचान

·    AML-संबंधी उपकरणों और प्रणालियों का उपयोग, जिसमें स्क्रीनिंग सॉफ्टवेयर शामिल है

·    आंतरिक वृद्धि प्रक्रियाएं और कंप्लायंस ऑफिसर की भूमिका

कवर की गई भूमिकाएं और विभाग

प्रशिक्षण कार्यक्रम को विभिन्न कर्मचारी समूहों की जिम्मेदारियों के अनुरूप बनाया गया है। निम्नलिखित भूमिकाएं कवर की गई हैं:

·    फ्रंट-लाइन स्टाफ और ग्राहक-उन्मुख टीमें: रेड फ़्लैग्स को पहचानने और CDD/EDD प्रक्रियाओं को लागू करने के लिए प्रशिक्षित।

·    ऑपरेशंस और भुगतान कर्मी: लेनदेन की निगरानी, प्रतिबंधों की जांच और संदिग्ध गतिविधियों को संभालने के बारे में निर्देश दिए गए।

·    अनुपालन और जोखिम प्रबंधन कर्मचारी: नियामक विकास, आंतरिक नियंत्रण, रिपोर्टिंग दायित्वों और केस विश्लेषण पर गहन प्रशिक्षण प्राप्त करते हैं।

·    वरिष्ठ प्रबंधन और निदेशक: अनुपालन की शीर्ष-स्तरीय संस्कृति का समर्थन करने और शासन संबंधी जिम्मेदारियों को पूरा करने के लिए रणनीतिक Anti-Money Laundering (AML)/Counter-Terrorism Financing (CTF) प्रशिक्षण प्रदान किया गया।

दस्तावेज़ीकरण और निगरानी

कंपनी सभी प्रशिक्षण सत्रों का विस्तृत रिकॉर्ड रखती है, जिसमें शामिल हैं:

·    प्रशिक्षण की तिथि

·    उपस्थित लोगों और उनकी भूमिकाओं की सूची

·    सामग्री और प्रयुक्त सामग्री

·    मूल्यांकन के परिणाम, जहाँ लागू हों

5.4    ML और TF जोखिमों को कम करने की अपनी प्रतिबद्धता के तहत, कंपनी नए कर्मचारियों की पृष्ठभूमि की जाँच सहित उच्च भर्ती मानकों को बनाए रखती है।

6.    केवाईसी नीति और समुचित तत्परता

6.1    कंपनी वित्तीय अपराधों, जिनमें मनी लॉन्ड्रिंग भी शामिल है, से निपटने के लिए कठोर ग्राहक पहचान और उचित परिश्रम उपायों को लागू करके "अपने ग्राहक को जानें" (KYC) प्रोटोकॉल का सख्ती से पालन करती है।

6.2    सभी ग्राहकों/खिलाड़ियों को पहचान सत्यापन से गुजरना होगा, जो भी सत्यापन सीमा पहले पूरी हो जाती है, चाहे व्यक्तिगत रूप से या कुल मिलाकर:

·    30 दिनों के भीतर पहली जमा राशि के बाद;

·    2,000 यूरो की संचयी जमा राशि तक पहुँचने पर; और/या

·    पहले विदड्रॉल से पूर्व।

6.3    3.1.1. सत्यापन में, न्यूनतम रूप से, निम्नलिखित शामिल हैं:

·    पहचान और पहचान सत्यापन;

·    प्रतिबंध सूचियों, राजनीतिक रूप से उजागर व्यक्तियों (PEPs), और प्रतिकूल मीडिया के विरुद्ध स्क्रीनिंग; और

·    ग्राहक के निवास के देश की पुष्टि।

6.4    जब तक सत्यापन प्रक्रिया संतोषजनक ढंग से पूरी नहीं हो जाती, कंपनी लागू कानूनी और नियामक आवश्यकताओं के अनुसार सेवाओं, लेनदेन और निकासी तक पहुंच को प्रतिबंधित या निलंबित करने का अधिकार सुरक्षित रखती है।

6.5    1. सत्यापन में विश्वसनीय और स्वतंत्र स्रोतों का उपयोग करके ग्राहक की पहचान स्थापित करने और सत्यापित करने के लिए एक जोखिम-आधारित प्रक्रिया शामिल है। सत्यापन प्रक्रिया में लागू प्रतिबंध सूचियों, राजनीतिक रूप से उजागर व्यक्तियों (PEPs) और प्रतिकूल मीडिया स्रोतों के विरुद्ध स्क्रीनिंग, ग्राहक के निवास के देश की पुष्टि और प्रदान की गई जानकारी की संगति का आकलन शामिल है।

6.6    2.1.1. सभी उपयोगकर्ताओं पर एक जोखिम-आधारित दृष्टिकोण लागू किया जाता है, जिसमें कठोर समुचित तत्परता प्रक्रियाएं और निरंतर लेनदेन निगरानी शामिल है। एंटी-मनी लॉन्ड्रिंग (AML) विनियमों के अनुपालन में, कंपनी लेनदेन के प्रकार, जोखिम स्तर और उपयोगकर्ता प्रोफ़ाइल के अनुसार समायोजित एक दो-स्तरीय समुचित तत्परता ढांचा लागू करती है:

·    Customer Due Diligence (CDD): अधिकांश मामलों में आवश्यक मानक सत्यापन प्रक्रिया, जैसा कि इस नीति में वर्णित है।

·    1.6.1. एन्हांस्ड ड्यू डिलिजेंस (EDD): उच्च जोखिम वाले उपयोगकर्ताओं, बड़े लेन-देन, या अतिरिक्त जांच की आवश्यकता वाली असामान्य परिस्थितियों के लिए उपयोग किया जाता है।

6.7    जोखिम-आधारित दृष्टिकोण लागू करके, उचित सावधानी का स्तर तदनुसार समायोजित किया जाता है - मनी लॉन्ड्रिंग या आतंकवादी वित्तपोषण का जोखिम जितना अधिक होगा, सत्यापन प्रक्रिया उतनी ही व्यापक होगी।

6.8    निम्नलिखित श्रेणियों के व्यक्तियों और संस्थाओं को कंपनी की सेवाओं का उपयोग करने से प्रतिबंधित किया गया है:

·    नाबालिग (18 वर्ष से कम आयु के या घरेलू कानून द्वारा आवश्यक कोई भी उच्च आयु);

·    लाभार्थी स्वामी (चाहे प्रकट किए गए हों या अप्रकट) या उपयोगकर्ताओं की ओर से कार्य करने वाले एजेंट;

·    गैर-व्यक्तिगत संस्थाएं, जैसे कि कंपनियां या ट्रस्ट;

·    प्रतिबंधों के अधीन व्यक्ति;

·    1.1.1.1.1. प्रतिबंधित क्षेत्राधिकारों में रहने वाले व्यक्ति।

6.9    प्रतिबंधित क्षेत्राधिकार और भू-अवरोधन

जब कोई उपयोगकर्ता वेबसाइट पर एक खाता पंजीकृत करता है, तो उसके निवास/अधिवास स्थान (इसके बाद "अधिकार क्षेत्र") को प्राथमिकता के आधार पर माना जाना चाहिए। सबसे पहले, कंपनी यह जांचती है कि क्या अधिकार क्षेत्र यूरोपीय आयोग की "रणनीतिक कमियों वाले उच्च-जोखिम वाले तीसरे देशों" की सूची में है (देखें "स्रोत")। फिर, कंपनी यह जांचती है कि क्या अधिकार क्षेत्र FATF द्वारा प्रस्तुत "उच्च-जोखिम और अन्य निगरानी वाले क्षेत्राधिकारों" की सूची में प्रस्तुत किया गया है या नहीं। इसके अलावा, कंपनी निम्नलिखित मापदंडों के आधार पर क्षेत्राधिकारों की अपनी निगरानी करती है:

·    कानूनी वातावरण।

·    राजनीतिक वातावरण।

·    किसी देश की आर्थिक संरचना।

·    सांस्कृतिक कारक और नागरिक समाज की प्रकृति।

·    आपराधिक गतिविधि के स्रोत, स्थान और सघनता (यदि कोई हो)।

6.10    प्रतिबंधित क्षेत्राधिकारों में शामिल हैं:

- अफगानिस्तान

- कनाडा का न्यू ब्रंसविक और ओंटारियो प्रांत

- चीन

- क्यूबा

- मध्य अफ्रीकी गणराज्य

- कांगो लोकतांत्रिक गणराज्य

- हैती

- ईरान

- इराक

- इज़राइल

- लीबिया

- म्यांमार

- उत्तर कोरिया

- रूस

- सोमालिया

- दक्षिण सूडान

- सीरिया

- यूके

- यूएसए

- यमन

- वेनेजुएला

- एफएटीएफ द्वारा काली सूची में डाले गए देश -

https://www.fatf-gafi.org/en/countries.html#high-risk

6.11    आवश्यक दस्तावेज़ और जानकारी

सत्यापन प्रक्रिया के प्रकार के आधार पर, कंपनी उपयोगकर्ताओं से निम्नलिखित प्रकार के दस्तावेज़ और विवरण का अनुरोध कर सकती है:

6.11.1    बुनियादी पहचान संबंधी जानकारी:

·    पूर्ण कानूनी नाम

·    जन्म तिथि

·    स्थायी आवासीय पता

6.12    कंपनी नीति के अनुभाग 6.2 के अनुसार पहचान सत्यापन पूरा करने के लिए नीचे सूचीबद्ध दस्तावेज़ों का अनुरोध करेगी।

कंपनी तृतीय-पक्ष सत्यापन सेवाओं, आंतरिक डेटा, या दोनों के संयोजन का उपयोग करके उपयोगकर्ता की पहचान सत्यापित करेगी।

·    यह सत्यापन प्रक्रिया उपयोगकर्ता की KYC जानकारी को एक वैध पासपोर्ट, ड्राइवर के लाइसेंस, या राष्ट्रीय सरकार द्वारा जारी आईडी के साथ क्रॉस-चेक करने को शामिल कर सकती है।

·    2.1.1.1.1. अनुरोधित KYC जानकारी के सफलतापूर्वक सत्यापित या अपडेट होने तक लंबित निकासी को रोका जा सकता है।

6.12.1    सत्यापन प्रक्रिया के आधार पर, कंपनी निम्नलिखित दस्तावेज़ों का अनुरोध कर सकती है:

·    उपयोगकर्ता के पहचान दस्तावेज़ की एक प्रति या एक फोटो;

·    एक भुगतान कार्ड की फोटो जिसका उपयोग वेबसाइट पर जमा करने के लिए किया गया है या करने का इरादा है। यह महत्वपूर्ण है कि कार्डधारक का नाम उस उपयोगकर्ता के नाम से मेल खाना चाहिए जो सत्यापन पास करता है। CVV कोड और भुगतान कार्ड नंबर (पहले छह और अंतिम चार अंकों को छोड़कर) छिपाए या ढके जा सकते हैं। कार्डधारक का नाम किसी भी तरह से छिपाया या ढका नहीं जाना चाहिए;

·    1.1.1.5. सत्यापन प्रक्रिया के लिए आवश्यक दस्तावेज़ों को पकड़े हुए उपयोगकर्ता की एक तस्वीर (अनुरोधित जानकारी के साथ हो सकती है, हाथ से लिखी हुई (खाता पंजीकृत करते समय उपयोग किया गया उपयोगकर्ता का ई-मेल; फोटो अनुरोध की तारीख और पुष्टिकरण कोड));

·    यदि लागू हो, तो बैंक स्टेटमेंट, उपयोगकर्ता के ड्यूटी स्टेशन या रोजगार के स्थान से एक पत्र, और एक टैक्स बिल शामिल करें;

·    यदि लागू हो, तो उपयोगकर्ता के पते की पुष्टि। यह एक यूटिलिटी बिल, एक फोन बिल, या अन्य दस्तावेज़ हो सकते हैं, जो क्षेत्राधिकार की कानूनी और नियामक आवश्यकताओं के अनुसार, उपयोगकर्ता के पते की पुष्टि के लिए पर्याप्त हों;

·    कोई अन्य दस्तावेज़ या जानकारी जिसकी स्थिति के अनुसार आवश्यकता हो सकती है।

6.12.2    एक बार आवश्यक दस्तावेज़ अपलोड हो जाने के बाद, उपयोगकर्ता को "अस्थायी रूप से अनुमोदित" स्थिति प्राप्त होगी। इस स्तर पर, दस्तावेज़ कंपनी की KYC Team द्वारा समीक्षा के अधीन होते हैं, जो 24 घंटे के भीतर उनका मूल्यांकन करेगी और उपयोगकर्ता को ईमेल के माध्यम से परिणाम के बारे में सूचित करेगी। संभावित परिणाम हैं:

·    अनुमोदित – सत्यापन सफलतापूर्वक पूरा हो गया है।

·    अस्वीकृत – दस्तावेज़ सत्यापन आवश्यकताओं को पूरा नहीं करते हैं।

·    अधिक जानकारी की आवश्यकता है – अतिरिक्त विवरण या दस्तावेज़ आवश्यक हैं (स्थिति अपरिवर्तित रहती है)।

6.12.3    उपयोगकर्ता जिनकी स्थिति "अस्थायी रूप से अनुमोदित" है, वे प्लेटफ़ॉर्म की सेवाओं तक पहुँच सकते हैं, लेकिन जोखिम-आधारित दृष्टिकोण के अनुसार निकासी करने से प्रतिबंधित हैं।

6.12.4    दस्तावेजों की समीक्षा करने के बाद, कंपनी सत्यापन के संबंध में अंतिम निर्णय लेगी। यदि KYC प्रक्रिया असफल रहती है, तो कारण दर्ज किया जाएगा और एक सपोर्ट टिकट बनाया जाएगा। उपयोगकर्ता को निर्णय के स्पष्टीकरण के साथ एक टिकट नंबर प्राप्त होगा।

6.12.5    उपयोगकर्ता जो KYC सत्यापन प्रक्रिया में विफल रहते हैं, उन्हें आगे जमा करने या निकासी करने से प्रतिबंधित कर दिया जाएगा।

6.12.6    यदि कोई उपयोगकर्ता KYC प्रक्रिया सफलतापूर्वक पास कर लेता है, तो यह सुनिश्चित करने के लिए कि धनराशि वैध रूप से प्लेटफ़ॉर्म गतिविधि के माध्यम से प्राप्त की गई थी, किसी भी निकासी अनुरोध का स्वचालित और मैन्युअल दोनों तरह से सत्यापन किया जाएगा।

6.13    अतिरिक्त सत्यापन

6.13.1    कंपनी निम्नलिखित परिस्थितियों में अतिरिक्त सत्यापन प्रक्रियाएं लागू कर सकती है:

क) उपयोगकर्ता एक पॉलिटिकली एक्सपोज्ड पर्सन (PEP) की परिभाषा को पूरा करता है। एक पॉलिटिकली एक्सपोज्ड पर्सन को एक ऐसे प्राकृतिक व्यक्ति के रूप में परिभाषित किया गया है जिसे प्रमुख सार्वजनिक कार्यों का जिम्मा सौंपा गया है या सौंपा गया था, जिसमें निम्नलिखित शामिल हैं: (ए) सरकार के प्रमुख, राज्य के प्रमुख, मंत्री, और उप या सहायक मंत्री; (बी) संसद या इसी तरह के विधायी निकायों के सदस्य; (सी) राजनीतिक दल के शासी निकायों के सदस्य; (डी) सर्वोच्च न्यायालयों, संवैधानिक न्यायालयों, या अन्य उच्च-स्तरीय न्यायिक निकायों के सदस्य, जिनके निर्णय, असाधारण परिस्थितियों को छोड़कर, आगे अपील के अधीन नहीं हैं; (ई) लेखा परीक्षकों के न्यायालयों या केंद्रीय बैंक बोर्डों के सदस्य; (एफ) राजदूत, चार्जे डी'अफेयर, और सशस्त्र बलों में उच्च पदस्थ अधिकारी; (जी) राज्य के स्वामित्व वाले उद्यम के प्रशासनिक, प्रबंधन, या पर्यवेक्षी निकायों के सदस्य; और (एच) किसी अंतरराष्ट्रीय संगठन के बोर्ड या समकक्ष कार्य के निदेशक, उप निदेशक, और सदस्य।

ख) यदि उपयोगकर्ता के निवास के देश को यूरोपीय आयोग द्वारा "रणनीतिक कमियों वाला तीसरा देश" के रूप में परिभाषित किया गया है या FATF की "उच्च जोखिम वाले और अन्य निगरानी वाले क्षेत्राधिकारों" की सूची में है;

ग) अन्य मामलों में, जब कानून द्वारा या अधिकारियों, वित्तीय संस्थानों आदि के अनुरोध पर अतिरिक्त सत्यापन की आवश्यकता होती है।

6.13.2    मानक सत्यापन के अतिरिक्त, अतिरिक्त सत्यापन लागू करते समय, कंपनी को अतिरिक्त सत्यापन का उपयोग करते समय क्षेत्राधिकार की कानूनी और नियामक आवश्यकताओं के अनुसार उपयोगकर्ता की आय के स्रोत पर दस्तावेज़ या डेटा प्रस्तुत करने की आवश्यकता होती है। अतिरिक्त सत्यापन की स्थिति में, सत्यापन पर अंतिम अनुमोदन कंपनी के वरिष्ठ प्रबंधन द्वारा किया जाएगा।

6.13.3    1.10. इस नीति के प्रयोजनों के लिए, कंपनी अतिरिक्त उपयोगकर्ता पहचान डेटा एकत्र करने का अधिकार सुरक्षित रखती है। इसके अतिरिक्त, यदि क) कोई उपयोगकर्ता सत्यापन पास करने से इनकार करता है; और/या ख) कंपनी के पास यह संदेह करने के उचित आधार हैं कि कोई उपयोगकर्ता अवैध उद्देश्यों के लिए कंपनी का उपयोग कर रहा है और उपयोगकर्ता इसके विपरीत कोई सबूत प्रदान नहीं करता है, तो कंपनी ऐसे मामले में उचित सरकारी अधिकारियों को सूचित कर सकती है। इसके अतिरिक्त, कंपनी उपयोगकर्ता के खाते को तब तक निलंबित कर सकती है जब तक कि उपयोगकर्ता सत्यापन प्रक्रिया पूरी नहीं कर लेता या कंपनी द्वारा अनुरोधित दस्तावेज़(दस्तावेज़ों) या जानकारी प्रदान नहीं कर देता।

6.14    1.1.1. जहाँ तकनीकी रूप से संभव हो, कंपनी उन उपयोगकर्ताओं को ऑनबोर्डिंग से रोकेगी, ब्लॉक करेगी या निलंबित करेगी जो निम्नलिखित में से किसी भी मानदंड को पूरा करते हैं:

·    पहचान प्रदान करने में विफलता – वे उपयोगकर्ता जो आवश्यक पहचान दस्तावेज़ जमा नहीं करते हैं या पहचान सत्यापन में विफल रहते हैं।

·    धोखाधड़ी वाले दस्तावेज़ों का जमा करना – वे उपयोगकर्ता जो जाली, बदले हुए, या अन्यथा धोखाधड़ी वाले पहचान संबंधी दस्तावेज़ प्रदान करते हैं।

·    पहचान या स्थान का छिपाना – ऐसे उपयोगकर्ता जो अपनी वास्तविक पहचान या भौगोलिक स्थान को छिपाने का प्रयास करते हैं।

·    प्रतिबंधित क्षेत्राधिकार उपयोगकर्ता – वे व्यक्ति जो ऐसे क्षेत्राधिकार से हैं या वर्तमान में ऐसे क्षेत्राधिकार में स्थित हैं जहाँ कंपनी सेवाएँ प्रदान नहीं करती है।

·    प्रतिबंधित व्यक्ति – वे उपयोगकर्ता जो यू.एस., ईयू, या अन्य अंतरराष्ट्रीय प्रतिबंधों और निगरानी सूचियों में शामिल हैं।

·    एकाधिक खाते – प्लेटफ़ॉर्म पर डुप्लिकेट खाते संचालित करने या बनाने का प्रयास करने वाले उपयोगकर्ता।

7.    संवर्धित ग्राहक पहचान प्रक्रिया (EDD)

7.1    3.1. ग्राहक ड्यू डिलिजेंस (CDD) प्रक्रिया उपयोगकर्ता की पहचान सत्यापित करने के लिए उठाए गए कदमों की रूपरेखा तैयार करती है, उन परिस्थितियों और समय-सीमा को निर्दिष्ट करती है जिनमें सत्यापन की आवश्यकता होती है। यह उन परिदृश्यों को भी परिभाषित करती है जहां उच्च-जोखिम वाले उपयोगकर्ताओं के लिए एन्हांस्ड ड्यू डिलिजेंस (EDD) आयोजित किया जाना चाहिए।

7.2    1. कंपनी उन उपयोगकर्ताओं के लिए एन्हैंस्ड ड्यू डिलिजेंस (EDD) उपाय लागू करती है जो 30-दिन की अवधि के भीतर €10,000 से अधिक के लेनदेन में संलग्न होते हैं, या ऐसे मामलों में जहां लेनदेन असामान्य पैटर्न प्रदर्शित करते हैं, उच्च जोखिम वाले क्षेत्राधिकारों से संबंधित होते हैं, या राजनीतिक रूप से उजागर व्यक्तियों (PEPs) से संबंधित होते हैं।

7.3    EDD प्रक्रिया के भाग के रूप में, उपयोगकर्ताओं को उनकी पहचान, निधियों के स्रोत और समग्र वित्तीय पृष्ठभूमि की पुष्टि करने के लिए अतिरिक्त दस्तावेज़ प्रदान करने के लिए कहा जा सकता है। आवश्यक दस्तावेज़ों में शामिल हो सकते हैं:

·    अद्वितीय पहचान संख्या (उदाहरण के लिए, पासपोर्ट नंबर, करदाता आईडी, एलियन पंजीकरण संख्या, या फोटो के साथ कोई भी सरकार द्वारा जारी आईडी)।

·    सरकारी पहचान-पत्र (जैसे पासपोर्ट या राष्ट्रीय पहचान-पत्र)।

·    1.1.1.3. पते का नवीनतम प्रमाण (यूटिलिटी बिल या पिछले तीन महीनों के भीतर का आधिकारिक पत्राचार)।

·    निधियों और धन के स्रोत का प्रमाण (जैसे आयकर रिटर्न, वेतन पर्ची, बैंक विवरण, या अन्य वित्तीय रिकॉर्ड)।

7.4    जबकि कम और मध्यम जोखिम वाले उपयोगकर्ताओं की निगरानी मुख्य रूप से आंतरिक अनुपालन उपायों के माध्यम से की जाती है, कंपनी ML/TF जोखिम संकेतक प्रदर्शित करने वाली गतिविधि या यदि आगे सत्यापन आवश्यक समझा जाता है, तो EDD-स्तर के दस्तावेज़ों का अनुरोध करने का अधिकार सुरक्षित रखती है।

8.    जारी निगरानी

8.1    कंपनी पंजीकरण के समय और उसके बाद निरंतर आधार पर सभी खिलाड़ियों की प्रतिबंधों और निगरानी सूची की जांच करती है। निरंतर जांच नियमित अंतराल पर की जाती है, जिसमें दैनिक और/या साप्ताहिक समीक्षाएं शामिल हैं, और जोखिम संकेतकों, प्रतिबंध सूचियों के अपडेट, या ग्राहक जानकारी में बदलाव से प्रेरित होने पर तदर्थ आधार पर भी की जाती है।

8.2    कंपनी किसी भी संभावित मनी लॉन्ड्रिंग (ML), आतंकवादी वित्तपोषण (TF), प्रतिबंध उल्लंघनों, या अन्य अवैध गतिविधियों का पता लगाने के लिए उपयोगकर्ता गतिविधियों की सक्रिय रूप से निगरानी करती है।

इसमें शामिल हैं:

I.    प्रतिबंधित क्षेत्राधिकारों के लिए लेनदेन की जाँच

कंपनी संभावित धन-शोधन (money laundering) और आतंकवादी वित्तपोषण (terrorist financing) गतिविधियों का पता लगाने के लिए स्वचालित और मैन्युअल निगरानी उपकरणों के संयोजन का उपयोग करती है। स्वचालित प्रणालियाँ पूर्वनिर्धारित सीमा और व्यवहार संबंधी विसंगतियों के आधार पर असामान्य लेनदेन को चिह्नित करने के लिए AI-संचालित जोखिम मूल्यांकन मॉडल का उपयोग करती हैं। चिह्नित लेनदेन और उच्च-जोखिम वाले उपयोगकर्ताओं के लिए अनुपालन टीम द्वारा मैन्युअल समीक्षा की जाती है।

निगरानी प्रणालियों की प्रभावशीलता का मूल्यांकन नियमित आंतरिक ऑडिट और स्वतंत्र तृतीय-पक्ष समीक्षाओं के माध्यम से किया जाता है, जो कम से कम सालाना आयोजित की जाती हैं।

II.    प्रतिबंध और राजनीतिक रूप से उजागर व्यक्ति (PEP) की निगरानी

जब किसी उपयोगकर्ता को राजनीतिक रूप से उजागर व्यक्ति (PEP) के रूप में पहचाना जाता है, तो निदेशक को सूचित किया जाता है और वह यह निर्धारित करता है कि व्यावसायिक संबंध जारी रखना है या नहीं। यदि अनुमोदित हो जाता है, तो उपयोगकर्ता को उच्च जोखिम के रूप में वर्गीकृत किया जाता है, और एंटी-मनी लॉन्ड्रिंग (AML) और काउंटर-टेररिज्म फाइनेंसिंग (CTF) विनियमों का कड़ाई से अनुपालन सुनिश्चित करने के लिए एन्हांस्ड ड्यू डिलिजेंस (EDD) उपाय लागू किए जाते हैं।

III.    असामान्य लेनदेन का पता लगाना

कंपनी अनियमित या उच्च जोखिम वाली गतिविधि की पहचान करने के लिए लेनदेन पैटर्न, मात्रा और आवृत्तियों की सक्रिय रूप से निगरानी करती है। जटिल या संदिग्ध लेनदेन का दस्तावेजीकरण किया जाता है, उनकी समीक्षा की जाती है और आगे के मूल्यांकन और उचित कार्रवाई के लिए वरिष्ठ प्रबंधन को सूचित किया जाता है। कंपनी उन्नत समीक्षा के लिए निम्नलिखित ट्रिगर्स लागू करती है:

·    लेन-देन जो €2,000 से अधिक हैं और उपयोगकर्ता के सामान्य लेन-देन व्यवहार से विचलित होते हैं;

·    बिना किसी स्पष्ट औचित्य के कई खातों के बीच निधियों का तीव्र आवागमन;

·    उच्च जोखिम वाले क्षेत्राधिकारों या तृतीय-पक्ष भुगतानों से जुड़े जमा या निकासी;

·    बड़े नकद जमा के बाद तत्काल निकासी या स्थानांतरण। किसी संदिग्ध लेनदेन का पता चलने पर, अनुपालन टीम एक विस्तृत समीक्षा करती है, और यदि आवश्यक हो, तो टोबिक गेमिंग कमीशन और संबंधित वित्तीय खुफिया इकाइयों (FIU) को गतिविधि की रिपोर्ट करती है।

IV.    अनाम्यता उपकरणों का निषेध

टम्बलर और अन्य अनाम्यता-बढ़ाने वाली प्रौद्योगिकियों का उपयोग सख्त वर्जित है। यदि ऐसे उपकरण पाए जाते हैं, तो कंपनी उन्हें ब्लॉक कर देगी, और किसी भी संबंधित लेनदेन की संभावित जोखिमों का निर्धारण करने के लिए मामले-दर-मामले आधार पर समीक्षा की जाएगी।

V. निकासी-आधारित KYC सत्यापन

अतिरिक्त ग्राहक देयता (CDD) पूरी होने तक निकासी को अस्थायी रूप से निलंबित किया जा सकता है। यह सावधानी तब बरती जाती है जब निकासी की राशि निर्धारित जोखिम सीमा से अधिक हो जाती है, जिसके लिए आगे की समीक्षा की आवश्यकता होती है।

VI. प्रतिबंध से बचाव

सुरक्षा और अनुपालन बनाए रखने के लिए, प्रत्येक उपयोगकर्ता को केवल एक खाता रखने की अनुमति है, जैसा कि सेवा की शर्तों में उल्लिखित है। उपयोगकर्ताओं को विभिन्न पहचानों के तहत कई खाते बनाने से रोकने और पहचानने के लिए स्वचालित पहचान प्रणाली मौजूद हैं।

VII. स्थान और समय क्षेत्र की निगरानी

कंपनी भौगोलिक स्थानों को छिपाने के प्रयासों का पता लगाने के लिए डिवाइस स्थान डेटा की जांच करती है। VPN, प्रॉक्सी सेवाओं, या अन्य तरीकों का उपयोग करके अधिकार क्षेत्र संबंधी प्रतिबंधों को दरकिनार करने के संदेह वाले खातों को आगे की जांच के लिए अस्थायी रूप से निलंबित किया जा सकता है।

VIII. तृतीय-पक्ष सेवा प्रदाताओं का पर्यवेक्षण

कंपनी ML/TF जोखिम प्रबंधन प्रोटोकॉल के अनुपालन को सुनिश्चित करने के लिए तृतीय-पक्ष विक्रेताओं का नियमित रूप से आकलन करती है। यह निर्धारित करने के लिए आवधिक मूल्यांकन किए जाते हैं कि क्या अतिरिक्त सुरक्षा उपायों की आवश्यकता है या क्या सुधारात्मक उपाय लागू किए जाने चाहिए।

IX. अनुपालन प्रौद्योगिकियों में प्रगति

कंपनी सुरक्षा उपायों को बढ़ाने और विकसित हो रही नियामक आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए ब्लॉकचेन-आधारित धोखाधड़ी का पता लगाने और ऑन-चेन KYC प्रौद्योगिकियों सहित नवीन अनुपालन समाधानों की लगातार खोज करती है।

8.3 उपयोगकर्ताओं को कंपनी की चल रही निगरानी और ड्यू डिलिजेंस प्रक्रिया के हिस्से के रूप में किसी भी निलंबन, प्रतिबंध या चिह्नित लेनदेन को चुनौती देने के लिए अतिरिक्त दस्तावेज़ या जानकारी प्रस्तुत करने के लिए प्रोत्साहित किया जाता है।

8.4 कंपनी ग्राहक डोजियर की आवधिक समीक्षा के लिए एक सुदृढ़ और जोखिम-आधारित दृष्टिकोण लागू करती है। ये समीक्षाएं हमारी चल रही निगरानी प्रक्रिया का एक अभिन्न अंग हैं और यह सुनिश्चित करने के लिए डिज़ाइन की गई हैं कि ग्राहक जानकारी सटीक, अद्यतन और जोखिम के मूल्यांकन स्तर के लिए प्रासंगिक बनी रहे।

समीक्षाओं की आवृत्ति

आवधिक ग्राहक डोजियर समीक्षाओं की आवृत्ति ग्राहक के जोखिम वर्गीकरण के आधार पर निर्धारित की जाती है:

·    उच्च जोखिम वाले ग्राहक: वार्षिक रूप से (प्रत्येक 12 महीने में) समीक्षा की जाती है।

·    मध्यम-जोखिम वाले ग्राहक: द्विवार्षिक रूप से (प्रत्येक 24 महीने में) समीक्षा की जाती है

·    कम-जोखिम वाले ग्राहक: हर 36 महीने में या ट्रिगर घटनाओं पर समीक्षा की जाती है

ट्रिगर घटनाएँ जो पहले समीक्षा को प्रेरित कर सकती हैं, उनमें शामिल हैं, लेकिन इन्हीं तक सीमित नहीं हैं:

·    ग्राहक की पहचान संबंधी जानकारी में परिवर्तन

·    असामान्य या संदिग्ध लेनदेन पैटर्न

·    नियामक अपडेट जिनके लिए बढ़ी हुई जांच की आवश्यकता है

·    ग्राहक की जोखिम प्रोफ़ाइल या व्यावसायिक गतिविधि में परिवर्तन

समीक्षा का दायरा

प्रत्येक आवधिक समीक्षा में निम्नलिखित चरण शामिल होते हैं:

·    पहचान दस्तावेजों का सत्यापन उनकी वैधता और प्रामाणिकता सुनिश्चित करने के लिए

·    ग्राहक के निधियों के स्रोत और धन के स्रोत का आकलन, विशेष रूप से उच्च जोखिम वाले ग्राहकों के लिए।

·    ग्राहक की ज्ञात प्रोफ़ाइल के साथ असंगत पैटर्न या गतिविधियों की पहचान करने के लिए लेनदेन इतिहास की समीक्षा।

·    ग्राहक की जोखिम रेटिंग का पुनर्मूल्यांकन, नई जानकारी या व्यवहारिक पैटर्न के आधार पर आवश्यकतानुसार उसे समायोजित करना

·    अद्यतन स्क्रीनिंग टूल के माध्यम से PEP या प्रतिबंधों की स्थिति की पुष्टि

9.    9.1 प्रतिकूल मीडिया और नकारात्मक समाचारों की जाँच

9.1 टोबिक गेमिंग कमीशन के विनियमों के तहत हमारे जोखिम-आधारित दृष्टिकोण और चल रही निगरानी दायित्वों के अनुरूप, कंपनी अपने ग्राहकों से संबंधित प्रतिकूल मीडिया और नकारात्मक समाचारों के लिए निरंतर स्क्रीनिंग करती है।

9.2 सतत निगरानी प्रक्रिया

हम ऑनबोर्डिंग प्रक्रिया और सतत ग्राहक ड्यू डिलिजेंस (Customer Due Diligence) दोनों के हिस्से के रूप में प्रतिकूल मीडिया स्क्रीनिंग करते हैं। इसमें इनकी पहचान शामिल है:

·    9.2नकारात्मक या प्रतिकूल मीडिया कवरेज

·    प्रतिष्ठा संबंधी जोखिम

·    वित्तीय अपराधों (जैसे, धोखाधड़ी, भ्रष्टाचार, मनी लॉन्ड्रिंग) के सार्वजनिक आरोप

·    आपराधिक जाँचों या कानूनी कार्यवाहियों में संलिप्तता

9.3 स्क्रीनिंग उपकरण का उपयोग

व्यापक और अद्यतन निगरानी सुनिश्चित करने के लिए, हम तृतीय-पक्ष अनुपालन उपकरणों का उपयोग करते हैं जिनमें शामिल हैं:

·    AI-संचालित मीडिया निगरानी प्लेटफॉर्म

·    वैश्विक प्रतिबंध और निगरानी सूची डेटाबेस

·    राजनीतिक रूप से उजागर व्यक्ति (PEP) स्क्रीनिंग उपकरण

·    संरचित और असंरचित डेटा स्रोत, जिनमें अंतर्राष्ट्रीय समाचार, नियामक प्रकाशन और ओपन-सोर्स इंटेलिजेंस शामिल हैं

9.4 वृद्धि और समीक्षा

जब प्रतिकूल मीडिया या नकारात्मक समाचार का पता चलता है, तो अनुपालन अधिकारी को तुरंत सूचित किया जाता है। जानकारी की विश्वसनीयता और प्रासंगिकता का आकलन करने के लिए एक औपचारिक समीक्षा की जाती है।

10.    SMR रिपोर्टिंग

10.1    यदि किसी उपयोगकर्ता के मनी लॉन्ड्रिंग या आतंकवादी वित्तपोषण (ML/TF) में शामिल होने का संदेह है, तो कर्मचारियों को अनुपालन अधिकारी को एक आंतरिक रिपोर्ट प्रस्तुत करनी होगी। जब कोई असामान्य गतिविधि का पता चलता है, तो एक असामान्य गतिविधि रिपोर्ट तैयार की जाएगी और अनुपालन अधिकारी (या उनके प्रतिनिधि) द्वारा यह आकलन करने के लिए समीक्षा की जाएगी कि क्या संदिग्ध लेनदेन रिपोर्ट दाखिल करने की आवश्यकता है।

10.2    यदि किसी उपयोगकर्ता पर मनी लॉन्ड्रिंग या आतंकवादी वित्तपोषण गतिविधियों में शामिल होने का संदेह है, तो कंपनी एक संरचित वृद्धि प्रक्रिया का पालन करती है:

·    लेनदेन की समीक्षा और अस्थायी खाता निलंबन – संदिग्ध लेनदेन को चिह्नित किया जाता है, और आगे की जांच होने तक उपयोगकर्ता के खाते को अस्थायी रूप से प्रतिबंधित किया जा सकता है।

·    . बढ़ी हुई देयता जाँच (EDD) उपाय – उपयोगकर्ता को अतिरिक्त दस्तावेज़ जमा करने होंगे, जैसे कि निधियों के स्रोत का प्रमाण और धन सत्यापन।

·    संदिग्ध मामले की रिपोर्ट (SMR) दाखिल करना – यदि संदेह की पुष्टि हो जाती है, तो टोबिक गेमिंग कमीशन और संबंधित FIU के पास एक रिपोर्ट दाखिल की जाती है।

·    खाता बंद करना और निधियों को फ्रीज करना – यदि उपयोगकर्ता संतोषजनक स्पष्टीकरण देने में विफल रहता है या यदि आपराधिक गतिविधि की पुष्टि हो जाती है, तो नियामक आवश्यकताओं के अनुसार खाता स्थायी रूप से बंद किया जा सकता है, और निधियों को फ्रीज किया जा सकता है।

·    अपील का अधिकार – जिन उपयोगकर्ताओं के खातों पर प्रतिबंध लगाया गया है, वे निर्णय पर विवाद करने के लिए अतिरिक्त दस्तावेज़ प्रदान करते हुए समीक्षा का अनुरोध कर सकते हैं। अंतिम निर्धारण Compliance Officer द्वारा किया जाता है।

10.3    कंपनी टोबिक गेमिंग कमीशन के पास एक संदिग्ध मामला रिपोर्ट दाखिल करेगी, जैसा कि लागू कानून द्वारा आवश्यक है, उन मामलों में जहां:

·    उपयोगकर्ता अपनी पहचान गलत बता रहा है, ऐसा संदेह करने के लिए उचित आधार हैं;

·    यह मानने के लिए उचित आधार हैं कि हमारी सेवाओं का उपयोग मनी लॉन्ड्रिंग (ML), आतंकवादी वित्तपोषण (TF), या अन्य आपराधिक गतिविधियों के संबंध में किया जा रहा है; और/या

·    एक लेनदेन में वैध आर्थिक उद्देश्य की कमी प्रतीत होती है।

10.4    1. किसी संभावित मनी लॉन्ड्रिंग अपराध या अन्य आपराधिक अपराध से संबंधित संदिग्ध मामले की रिपोर्ट कमीशन के पास उस दिन के 5 व्यावसायिक दिनों के भीतर दर्ज की जानी चाहिए जिस दिन रिपोर्टिंग इकाई को संबंधित संदेह होता है। आतंकवाद के संभावित वित्तपोषण से संबंधित या उसके संबंध में संदिग्ध मामले की रिपोर्ट कमीशन के पास उस समय के 24 घंटों के भीतर दर्ज की जानी चाहिए जब रिपोर्टिंग इकाई को संबंधित संदेह होता है।

10.5    1. कंपनी आयोग को, या आयोग की ओर से कार्य कर रहे प्रत्यक्ष लाइसेंसधारी को, संदिग्ध गतिविधि के किसी भी पहचान किए गए उदाहरण की तुरंत रिपोर्ट करती है, जहां कंपनी जानती है या उसके पास यह संदेह करने के उचित आधार हैं कि किसी ग्राहक का व्यवहार मनी लॉन्ड्रिंग से संबंधित हो सकता है, या जहां ऐसा व्यवहार असामान्य है या ग्राहक की सामान्य लेनदेन गतिविधि के अनुरूप नहीं है। कंपनी यह सुनिश्चित करती है कि सभी संदिग्ध मामले की रिपोर्ट विधिवत तैयार की जाए और बिना किसी देरी के आयोग के साथ साझा की जाए।

10.6    इसके अतिरिक्त, यदि कोई उपयोगकर्ता किसी प्रतिबंध सूची में पाया जाता है या ML, TF, या अन्य अवैध गतिविधियों से जुड़ा हुआ पाया जाता है, तो हम संबंधित वित्तीय खुफिया इकाई (FIU) को एक रिपोर्ट प्रस्तुत करेंगे।

10.7    कंपनी सभी लागू ML/TF नियामक आवश्यकताओं के अनुपालन को सुनिश्चित करने के लिए व्यापक रिकॉर्ड भी बनाए रखेगी।

11.    व्यवसाय-व्यापी जोखिम मूल्यांकन (“BWRA”)

11.1 कंपनी वित्तीय अपराध के जोखिमों की पहचान करने और उनका आकलन करने के लिए एक जोखिम मूल्यांकन करेगी, जिनके अधीन वह हो सकती है।

जोखिम मूल्यांकन करते समय, कंपनी सभी प्रासंगिक वित्तीय अपराध कारकों को ध्यान में रखेगी, जिनमें (लेकिन इन्हीं तक सीमित नहीं) शामिल हैं:

·    इसके ग्राहक;

·    इसके संचालन के देश या भौगोलिक क्षेत्र;

·    इसके उत्पाद या सेवाएँ;

·    इसके भुगतान और लेनदेन;

·    इसकी परिचालन व्यवस्था और वितरण चैनल; और,

·    कंपनी को सेवाएँ प्रदान करने वाले कोई भी तृतीय पक्ष ("टीपी")।

11.2 BWRA आयोजित करने का तरीका तय करते समय, कंपनी अपने आकार और व्यवसाय की प्रकृति को ध्यान में रखेगी। BWRA की नियमित रूप से (उदाहरण के लिए, सालाना) समीक्षा की जानी चाहिए, जिसमें एक स्पष्ट दस्तावेजित कार्यप्रणाली हो।

12.    रिकॉर्ड रखने की अवधि

12.1    5 (पांच) वर्षों की अवधि के लिए, कंपनी वेबसाइट के उपयोगकर्ताओं के सत्यापन डेटा के साथ-साथ लेनदेन डेटा (लेनदेन का इतिहास और उनके सहायक साक्ष्य) को आसानी से सुलभ रूप में रिकॉर्ड के तौर पर रख सकती है। वेबसाइट उपयोगकर्ताओं के व्यक्तिगत डेटा के भंडारण के बारे में अधिक जानकारी के लिए कृपया गोपनीयता नीति देखें।

13.    संदर्भ

13.1 यहाँ आपको इस नीति के लिए स्रोत सूची (लेकिन इन्हीं तक सीमित नहीं) मिल सकती है। अतिरिक्त विधान या दस्तावेज़ लागू किए जा सकते हैं:

1.    आतंकवाद के वित्तपोषण पर चालीस सिफारिशें और विशेष सिफारिशें ("FATF सिफारिशें");

2.    FATF द्वारा जारी किए गए कैसीनो के लिए जोखिम-आधारित दृष्टिकोण मार्गदर्शन (कैसीनो के लिए RBA);

3.    20 मई 2015 का यूरोपीय संघ और परिषद का निर्देश 2015/849, जो मनी लॉन्ड्रिंग या आतंकवादी वित्तपोषण के प्रयोजनों के लिए वित्तीय प्रणाली के उपयोग की रोकथाम पर है;

4.    आयोग प्रत्यायोजित विनियमन (ईयू) 2016/1675 दिनांक 14 जुलाई 2016, यूरोपीय संसद और परिषद के निर्देश (ईयू) 2015/849 का पूरक है, जिसमें रणनीतिक कमियों वाले उच्च-जोखिम वाले तीसरे देशों की पहचान की गई है;

5.    एंटी-मनी लॉन्ड्रिंग और काउंटर टेररिज्म फाइनेंसिंग से संबंधित विनियम, टोबिक गेमिंग कमीशन द्वारा 5 अप्रैल, 2024 को टोबिक गेमिंग एक्ट 2023 की धारा 22 के अनुसार अधिनियमित किए गए।

6.    रिमोट गैंबलिंग लाइसेंस धारकों के लिए AML आचार संहिता, जिसे टोबिक गेमिंग कमीशन द्वारा 5 अप्रैल, 2024 को टोबिक गेमिंग एक्ट 2023 की धारा 22 के अनुसार अधिनियमित किया गया है।

7.    FATF की उच्च जोखिम और अन्य निगरानी वाले क्षेत्राधिकारों की सूची: http://www.fatf-gafi.org/countries/#high-risk